“真是太方便了!不到一天的時間，貸款資金就到位了。農(nóng)信社真是給力!”來自古田縣大橋鎮(zhèn)的銀耳種植大戶老倪感慨地說。
2022年以來，福建古田農(nóng)信社在福建省聯(lián)社“黨建+金融助理+多社融合”服務模式引領下，依托福農(nóng)綜合服務平臺，在聯(lián)合國開發(fā)計劃署項目及當?shù)厝嗣胥y行的指導下，主動融入古田縣食用菌產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺建設，創(chuàng)新推出“福菇數(shù)經(jīng)貸”產(chǎn)品，成功發(fā)放了創(chuàng)新貸款產(chǎn)品“田源·福菇數(shù)經(jīng)貸”。
推廣“福菇寶”APP，發(fā)放“田源·福菇數(shù)經(jīng)貸”
食用菌是古田縣極具特色的農(nóng)產(chǎn)品資源，近年來，有著悠久食用菌種植歷史的古田縣在新時代煥發(fā)青春，食用菌產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，食用菌栽培品種、產(chǎn)量規(guī)模、科研水平和營銷量均位居全國前列，逐漸形成了區(qū)域化布局、專業(yè)化生產(chǎn)、一體化經(jīng)營、社會化服務、企業(yè)化管理的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展格局，創(chuàng)出了聞名全國的“古田縣食用菌栽培模式”。小銀耳做成大產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化壯大菌菇產(chǎn)業(yè)鏈，食用菌真正成為了古田縣的支柱產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)和富民產(chǎn)業(yè)。
古田農(nóng)信社金融助理與數(shù)字大腦工作人員走村入戶推廣“田源·福菇數(shù)經(jīng)貸”和“福菇寶”APP，在大橋鎮(zhèn)沂洋村走訪時，走進了村民老倪的菇棚。老倪自從事銀耳種植已有多年，擁有自建標準化菇棚20余個，是當?shù)劂y耳種植大戶。金融助理耐心講解，推介“福菇寶”APP，老倪終于了解清楚，“福菇寶”APP不僅可以進行線上食用菌交易，還可以通過平臺享受到農(nóng)信社優(yōu)惠利率的貸款服務，于是，在金融助理的指導下，他高興地下載并使用了“福菇寶”APP用于日常經(jīng)營。
實際運作中，古田農(nóng)信社通過老倪上傳的經(jīng)營數(shù)據(jù)，為其精準匹配授信額度，并為其辦理了“田源·福菇數(shù)經(jīng)貸”，從接收老倪申請至辦理完成，用時不到一天，不僅極大縮短了辦理時間，老倪還享受到了優(yōu)惠的利率。
融入本土化數(shù)字平臺，服務建設“數(shù)字古田”
2022年以來，古田農(nóng)信社積極推動數(shù)字轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字農(nóng)信，通過融入縣域產(chǎn)業(yè)數(shù)字平臺、打造數(shù)字融資系統(tǒng)、優(yōu)化數(shù)字評級模型等，將農(nóng)信信貸資源更加精準、高效地投入到鄉(xiāng)村振興建設中，有力助推當?shù)刂е厣a(chǎn)業(yè)更好更快發(fā)展。
古田農(nóng)信社主動介入縣域“數(shù)字大腦”“古田食用菌全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字服務平臺”建設，重點推動“三鏈融合”供應鏈金融系統(tǒng)打造，并成為轄內(nèi)唯一獲得系統(tǒng)端口、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、支付結(jié)算功能開放的金融機構(gòu)。“田源·福菇數(shù)經(jīng)貸”正是古田農(nóng)信社圍繞食用菌產(chǎn)業(yè)鏈，依托食用菌供應鏈數(shù)據(jù)庫，實時獲取農(nóng)戶種植菌菇信息，并以數(shù)據(jù)庫提供種植菌菇訂單數(shù)據(jù)與當前市場價格作為授信主要依據(jù)，面向農(nóng)戶創(chuàng)新推出的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品。
搭建特色化融資系統(tǒng)，打造普惠“數(shù)字農(nóng)信”
古田縣食用菌菌包農(nóng)戶傳統(tǒng)交易賒賬現(xiàn)象較為普遍，且賒賬利率較高，無形中增加了農(nóng)戶的經(jīng)營成本。
為解決食用菌菌包流通賒賬問題，減輕農(nóng)戶的資金成本壓力，古田農(nóng)信社全力推進“古田農(nóng)信供應鏈客戶關系管理系統(tǒng)”建設，致力于重點解決菌包廠賒賬買賣問題，以合同訂單、采集數(shù)據(jù)、誠信機制互相佐證和擔保的模式打造創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，并通過簡化支付、簡化防控、靈活利率，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)信服務的全方位對接和滲透。截至2022年11月末，古田農(nóng)信社已通過系統(tǒng)發(fā)放食用菌貸款348戶，金額4140.99萬元。
完善專業(yè)化金融服務，推動產(chǎn)業(yè)“數(shù)字賦能”
古田農(nóng)信社緊抓被農(nóng)業(yè)農(nóng)村部列為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理及信用分級評價系統(tǒng)創(chuàng)新試點的契機，以食用菌產(chǎn)業(yè)鏈為切入點，將轄內(nèi)1065家新農(nóng)主體錄入新農(nóng)評級系統(tǒng)建檔評級，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)平臺。同時，針對古田縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展不成熟的現(xiàn)實情況，古田農(nóng)信社開展“四下基層”走訪調(diào)研行動，在此基礎上，推出“關鍵人、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、公司型成熟專業(yè)合作社”四大類信用評定標準，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從“不成熟成長到成熟”不同維度周期相匹配。截至2022年11月末，已完成1138戶新農(nóng)主體錄入建檔評級工作，達到A級及以上的160戶、B級以上的742戶，實現(xiàn)在線授信業(yè)務747戶，金額3.99億元。
實踐證明，加大數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，深化數(shù)字應用，充分利用數(shù)字平臺精準對接食用菌產(chǎn)業(yè)農(nóng)戶、小微企業(yè)，古田農(nóng)信社較好地滿足了食用菌產(chǎn)業(yè)鏈客戶的資金需求，為“土特產(chǎn)”富農(nóng)強縣和鄉(xiāng)村振興發(fā)展貢獻了金融力量。
